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发布时间: 2017 - 03 - 31
◆ 明晰战略发展方向,确立全行未来的发展规划;◆ 细分战略规划的组成,辅以时间轴序列、合理分解战略实施计划。
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◆ 对潜在客户作出准确的风险判断;◆ 借助专项调研分析,相应确定优质、维持、退出等不同级别的客户群体,配以实施不同的信贷政策、不同信贷条件的金融品种,加大行业风险限额管理;◆根据客户需求,定制专项调研。
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◆ 结合银行发展规划和业务拓展的市场需求,重新规划设计相应的信贷产品序列,并具体设计每项产品的内部管理办法和外部宣传材料。

单设信贷工厂 优化审批流程 江苏盱眙农商行助力小微企业发展纪实

日期: 2016-12-27
浏览次数: 160
发布日期: 2016-12-27
来源: 网络
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 近年来,江苏盱眙农商行主动适应经济新常态,紧紧围绕服务小微企业“三个不低于”要求,积极调整经营思路,全力满足小微企业金融需求,扎扎实实为广大小微企业服务,在机构设置、资源配置、产品创新、服务模式、风险管理等方面积极探索,切实解决小微企业融资难题,努力提升小微企业金融服务水平,为地方小微企业的快速发展提供了有力支持。

单设信贷工厂    开展专业化服务

为进一步提升对小微企业客户的服务能力和服务效率,2014年年初,盱眙农商行以支持小微企业发展、满足小微企业金融服务需求为目标,与长春农商行合作,选派10名年轻大学生员工,到长春农商行开展为期3个月的系统学习培训,在淮安市农信系统率先建立专业化的组织架构,在总行层面成立了专门的信贷工厂,配备客户经理12人,负责小企业业务的营销规划、产品创新、授信指引、风险管理等职责,并在支行层面设置了专门服务小企业的客户经理23名,形成对基层支行的全覆盖,使小微企业信贷实现了专线管理,从而实行了专业化组织对小微企业客户的精准化营销、业务的标准化操作、管理的专业化经营。

“2016年年初,我们从全行年轻员工中通过考试选拔10名员工,充实到信贷工厂,使信贷工厂客户经理达到22名,按照城区小微企业行业分类,成立了12个营销小组,分别对接五金、建材、商贸、日用品、服装、烟酒批发、龙虾美食城以及大同市场和山城市场农副产品经销商户等,做到无缝对接、精准营销。同时,加大小微企业贷款营销新增户数、贷款增幅、贷款获得率‘三个不低于’定向考核指标力度,激发了信贷工厂客户经理主动营销、专业经营小微企业的工作热情。”该行行长吕斌说。

数据显示,由于小微企业市场营销人员不断充实,该行的小企业贷款规模也得到迅速扩大。截至2016年7月末,盱眙农商行小企业新增户数比上年同期增加873户、贷款增速高于各项贷款增幅2.3个百分点、小微企业贷款获得率比上年同期提高了4.1%。该行信贷支持小微企业占全县的71.2%。

优化审批流程    简化信贷审批手续

针对小微企业“短、少、频、急”资金需求的主要特点,盱眙农商行优化信贷审批手续,开辟了审批绿色通道。在小微企业授信资料提供上,做到能简不繁;在审批效率上,做到能快尽快;在审批流程上,进行流程再造,模式创新。引进小微企业评分卡信贷业务模式。以非财务信息为主进行评价,通过客户群的方式进行客户营销和筛选,简化申报流程和申报材料,设计自动审批功能,运用行为评分卡等系统工具进行风险监测,提高了业务办理效率和业务管理的精细化水平。评分卡业务通过针对性的评价、简化的业务流程,极大地提高了小微企业客户服务能力。该项业务自推广以来,深受客户青睐。截至2016年7月末,已累计为近487万户小微企业客户发放贷款,户均贷款金额约110万元,提高了小微企业贷款覆盖率和申贷获得率。

为满足小微企业贷款需求,盱眙农商行不断创新信贷产品,积极探索“五权融资”产品体系,即债权、货权、物权、股权、智权等不同的融资模式,根据不同小微企业的特点,满足小微企业个性化、多样化的融资需求。为缓解经济下行导致小企业客户短期还款压力,该行还推出“转续贷”小企业金融产品,该产品大大减轻了小企业还款压力,降低了小企业融资成本。此外,该行还为中小企业客户提供国内信用证业务、出口订单融资以及规避汇率风险的联动产品等,有效地拓宽企业的融资渠道,及时为企业提供信贷资金支持。

截至2016年7月末,该行小微企业贷款余额达36.13亿元,较年初新增7.12亿元,贷款增速比全行贷款增速高出2.3个百分点。

加快业务发展    创新业务模式

盱眙农商行信贷工厂自成立之初,就十分重视辖内小微企业市场调研与分析研究,在借鉴金融同业先进做法的基础上,进行创造性的改进,制定了小企业区域规划,详细分析县域整体经济金融环境,分析各类针对小微企业的授信政策和主打产品,梳理了辖内较有影响的商圈和集群,制定了有针对性的营销措施和服务方案。在业务模式方面,该行提出“一镇一规划,一市场一指引”的营销策略,针对不同商圈、产业集群设计不同小企业信贷业务模式。

目前,该行正在积极推广的产业集群“助保金”业务,将助保金作为增信方式,由当地政府成立金发担保公司,有机械、凹土等协会存入助保金,该行放大10倍为集群内的企业授信放款。该业务特色鲜明,效果明显,获得了当地政府和市场客户好评。该行还在当地经营稳健、信誉良好的50家小企业客户中选择15户作为先期授信客户,后期投放根据前期授信贷后情况而定,信贷投放总额度预计为1.5亿元。“助保金”业务在强化信贷风险控制的同时,解决了众多轻资产类型的小微企业融资难题,解决了因抵质押物不足无法融资的情形,有力地支持了当地小微企业的发展。


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